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中國養(yǎng)老金縮水6000億 養(yǎng)老金保值增值迫在眉睫

2012-11-12 00:00 來源: 字號(hào):【

  近日有媒體報(bào)道,截至2011年,企業(yè)年金基金累計(jì)余額是3570億人民幣,全國社?;穑傎Y產(chǎn)為8689億元,基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金則高達(dá)1.92萬億,在以銀行存款為主的投資體制下,養(yǎng)老金的收益率十分低下,年均不到2%,而2001—2011年的通貨膨脹率卻高達(dá)2.47%,以此測(cè)算,十余年間中國養(yǎng)老保險(xiǎn)基金“縮水”近6000億元。面對(duì)如此巨額的財(cái)富流失和日益嚴(yán)峻的社會(huì)養(yǎng)老壓力,試問我們的養(yǎng)老基金市場(chǎng)改革路在何方?

  在國際上,發(fā)達(dá)國家建立社會(huì)保障制度的歷史已有100多年,而中國建立社會(huì)保障體系的時(shí)間滿打滿算也只有10幾年。因此,中國社會(huì)保障制度的發(fā)展,亟需從中國的實(shí)際情況出發(fā),根據(jù)中國政治經(jīng)濟(jì)現(xiàn)實(shí),為巨量人口的巨大數(shù)額養(yǎng)老金找到保值增值的途徑和模式。從世界范圍內(nèi)看,養(yǎng)老金保值增值的方式主要是購買國債取得高于銀行利率的收益,和采用有風(fēng)險(xiǎn)的市場(chǎng)化投資運(yùn)作取得投資回報(bào)。如中國這樣,把養(yǎng)老金存進(jìn)銀行的方式,還只有中國采用。

  但是,養(yǎng)老金在當(dāng)下扣除、而在未來支付的特點(diǎn),使得被通脹“攤薄”了的養(yǎng)老金,并不能保證當(dāng)下支付人在未來養(yǎng)老的需要。并且,除了“攤薄”的因素外,在計(jì)算養(yǎng)老金在未來的損失時(shí),還必須考慮到在職職工每年工資的實(shí)際增長。據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù),中國目前的平均工資增長率已達(dá)14.1%。在這種情況下,總體收益率尚不到2%的養(yǎng)老金,就很難保證在當(dāng)下付出了“真金白銀”的參保人員在未來保持與經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平大體同步的生活水平。

  縱觀養(yǎng)老金制度發(fā)展比較完善的國家,無論其是發(fā)達(dá)國家還是發(fā)展中國家,都經(jīng)歷了改變現(xiàn)收現(xiàn)付的養(yǎng)老金發(fā)放模式的過程。以加拿大為例,其早在1957年就推出第三支柱私人養(yǎng)老金RRSP計(jì)劃,政府允許稅前扣除限額內(nèi)的個(gè)人供款,供款限額約為每人每年21,000加元。目前在加拿大,約69%的成人擁有 RRSP賬戶,RRSPs在65歲以上退休人員的整體收入中替代率達(dá)到32%。

  據(jù)專家估計(jì),如果按照目前養(yǎng)老金的繳費(fèi)率、擴(kuò)大覆蓋面的速度、以及財(cái)政補(bǔ)貼力度等政策和制度的參數(shù)來測(cè)算,到2020年,中國基本養(yǎng)老保險(xiǎn)累計(jì)余額將在9 萬億—11萬億左右,如果加上醫(yī)?;鸬绕渌膫€(gè)險(xiǎn)種的基金累計(jì)余額,五險(xiǎn)基金將超過15萬億—16萬億這樣的養(yǎng)老保險(xiǎn)基金規(guī)模將僅次于美國和日本的養(yǎng)老基金規(guī)模。從其將要覆蓋的人口數(shù)量來看,中國養(yǎng)老金的保值增值壓力十分巨大。因此,中國的部分基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金從銀行抽資而進(jìn)行市場(chǎng)投資已經(jīng)成為其保值增值的不二之選。

  據(jù)估計(jì),到2030年,中國的老年人口規(guī)模將會(huì)翻一番,養(yǎng)老金的社會(huì)功能將會(huì)越來越大。因此,無論從繳付情況、覆蓋人口,還是是從支付數(shù)額、縮水規(guī)模來看,養(yǎng)老金保值增值已經(jīng)是一個(gè)非常緊迫的任務(wù),負(fù)利率蠶食養(yǎng)老金、養(yǎng)老金為銀行巨額利潤做貢獻(xiàn)的歷史應(yīng)該結(jié)束了。

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