25日商業(yè)銀行正式下調商戶刷卡手續(xù)費,按時完成商戶手續(xù)費新標準的切換。在激烈的競爭中,看似收益有所損失的銀行早已轉變思路,趁勢提升銀行卡業(yè)務發(fā)展,“以量換價”彌補損失。
中國農業(yè)銀行(601288)24日晚11點正式在上海數(shù)據中心調整系統(tǒng),一個小時后,農行所有收單業(yè)務都開始采用新的刷卡手續(xù)費標準。
記者了解到,目前工、農、中、建、交等國有大行均已完成系統(tǒng)改造,不僅對手續(xù)費標準進行調整,還在此基礎上突出了各行特色,擴大競爭優(yōu)勢。
農行為支持公益事業(yè)發(fā)展,將對公益類商戶刷卡實行“零收費”。光大銀行(601818)表示對公益類商戶及批發(fā)類商戶的入網標準進行調整。建行將在調整的同時,舉辦刷卡贈積分、消費折扣等各類促銷活動。
“刷卡手續(xù)費調整涉及發(fā)卡、受理等多個科技系統(tǒng)改造,而且還要和不少商戶重新簽訂商戶協(xié)議。”農行數(shù)據中心副總經理婁吉安表示,“雖然無法核算出具體的投入成本,但硧實耗費了大量人力、物力。”
此前,商戶支付的刷卡手續(xù)費通常由發(fā)卡行、收單行、銀聯(lián)按照7:2:1的比例分成,而調整后,收益影響最大的無疑是發(fā)卡銀行和銀聯(lián)。
國家發(fā)改委有關專家透露,在差別化費率調整后,餐飲娛樂類、一般類、民生類及公益類四大類商戶刷卡手續(xù)費平均降幅超20%,而商戶每年大約減輕負擔40億元。
光大銀行相關負責人表示,該行下調幅度約為25%,其中,餐飲娛樂類行業(yè)降幅最大,達到37.5%。“此前餐館需要支付手續(xù)費率高達2%,商家可能暗地里將成本轉嫁給消費者,或傾向于現(xiàn)金結賬,給消費者帶來不便,此次調整將改善這一局面。”
“以前,由于手續(xù)費率較高,商家往往都會以沒有POS機或POS機壞了做借口,減少或是避免刷卡。”金融問題專家趙慶明認為,在刷卡費正式下調之后,銀行卡刷卡業(yè)務增長速度有可能更快。隨著刷卡量的上升,客戶和銀行間的其他業(yè)務、金融需求也將變多。
中央財經大學銀行研究中心主任郭田勇表示,手續(xù)費降低會使銀行收入減少,但從長期來看,銀行應通過創(chuàng)新將蛋糕做大,爭取創(chuàng)收多元化。“手續(xù)費降低促使更多商戶增設POS機等支付終端,銀行可以爭取以量補價。”
數(shù)據顯示,截至2012年12月末,全國累計發(fā)行銀行卡35.34億張,人均擁有銀行卡2.64張。去年我國銀行卡消費持續(xù)增長,全年銀行卡滲透率達到43.5%,卡均消費金額5894元。
“與發(fā)達國家相比,盡管我國刷卡業(yè)務近年來處于高速增長階段,但是刷卡業(yè)務仍有很大增長空間。”趙慶明說,對于銀行來說,必須加強產品調整和多樣化,增加單個客戶對銀行卡的貢獻,增加客戶和銀行間的黏性。
郭田勇表示,銀行需要利用此次調整,將信用卡的信用內涵做實,產品結構優(yōu)化,提升服務質量,改變以往過高依賴傭金收入的狀況,加快發(fā)展互聯(lián)網支付、電話支付、移動支付、金融IC卡支付等新興支付技術。
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