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菲律賓金融3個值得注意的例子

2018-07-09 17:45 來源:其他來源 字號:【

  菲律賓是一個迷人的市場,匯豐銀行預測,到2050年,菲律賓將在世界上16個最大的經(jīng)濟體,在東南亞地區(qū)領(lǐng)先其鄰國如新加坡,馬來西亞和印度尼西亞,盡管投影作為該地區(qū)快速增長的經(jīng)濟體,菲律賓的金融服務業(yè)內(nèi)存在許多基本問題。根據(jù)世界銀行的統(tǒng)計,69%的成年人仍然沒有銀行賬戶,這是一個驚人的數(shù)字!

  在全球范圍內(nèi),我們看到金融科技公司的發(fā)展趨勢正在為這個市場服務不足的市場提供服務。2015年10月,菲律賓央行的Bangko Sentral Ng Pilipinas宣布他們將密切關(guān)注金融科技的發(fā)展。央行目前仍采取非常謹慎的立場

  “我們現(xiàn)在正在研究的(銀行)挑戰(zhàn)之一是FinTech的解決方案,因為它是一個改變游戲規(guī)則的工具。它改變了銀行在支付和交易方面的商業(yè)模式?!盉SP副州長Nestor A. Espenilla Jr.

  2016年,金融科技的交易價值達到49億美元。那么菲律賓是否擁抱金融科技來解決這個問題?我們來探索吧。

  Landbank移動貸款節(jié)省計劃

  菲律賓Landbank在存款,資產(chǎn),貸款和資本方面位居全國前五大商業(yè)銀行之列。它是一個政府關(guān)聯(lián)的金融機構(gòu),具有農(nóng)民和漁民,中小企業(yè)和微型企業(yè),生計貸款和農(nóng)業(yè)企業(yè),農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施和其他農(nóng)業(yè)和環(huán)境相關(guān)項目,社會化住房,學校和醫(yī)院的特定貸款組合。

  銀行和金融科技之間合作關(guān)系的一個顯著例子是Landbank和Voyager Innovations與Smart Emoney之間。值得注意的是,Voyager Innovation和Smart Emoney都屬于PLDT,是菲律賓長途電話公司的縮寫。PLDT是菲律賓的本地電信提供商和互聯(lián)網(wǎng)服務提供商

  在他們的合作伙伴關(guān)系中,他們推出了LMLS,這是LANDBANK Mobile Loan Saver的縮寫,這是該國首個無紙化發(fā)薪日貸款計劃。截至2016年3月31日,該計劃處理了大約15億美元的貸款。

  使用LMLS,貸款申請人無需訪問分支機構(gòu)并經(jīng)歷填寫貸款申請表的痛苦過程。這對菲律賓來說越來越重要,因為農(nóng)村地區(qū)的銀行并不是很容易接近銀行。

  貸款申請人只需要從他們的SMART預付卡發(fā)送短信,并在線填寫申請表,并且全天候提供。真正有趣的是,20%的申請是在銀行營業(yè)時間之外處理的。這是一個日益聯(lián)系的數(shù)字市場的明顯例子,也許是銀行在典型的銀行營業(yè)時間之外為其客戶提供更多服務的標志。

  Lendr

  Lendr是一個成熟的數(shù)字全渠道平臺,與電信和銀行無關(guān),金融服務行業(yè)可以利用該平臺接觸計劃利用單一在線“市場”貸款的消費者。

  2015年底,Lendr獲得了第一家銀行合作伙伴中國銀行業(yè)。盡管被命名為中國銀行公司,嚴格來說它不是來自中國的銀行。該銀行是由一群20世紀20年代的中國頂級商人組建的。事實上,他們在中國的業(yè)務始于1925年,即馬尼拉成立5年后。它是菲律賓資產(chǎn)規(guī)模最大的十大銀行

  與Land Bank的LMLS計劃非常相似,申請人無需出現(xiàn)在分行,他們可以通過Lendr簡單地完成整個貸款申請流程,可通過手機輕松訪問

  通過合作,中國銀行儲蓄的客戶現(xiàn)在可以在線完成貸款申請流程,跟蹤他們的貸款申請并監(jiān)控他們的每月貸款支付,余額和其他攤銷。

  繼中國銀行公司的合作之后,聯(lián)合銀行和菲律賓國家銀行等幾家主要銀行也紛紛效仿,并簽約成為在線貸款市場的一部分。如果這聽起來與LMLS程序非常相似,那是因為Lendr也是PLDT的一部分

  Lenddo

  Lenddo是一種信用風險和驗證技術(shù),它使用大量的選擇性替代數(shù)據(jù),如Facebook和Linkedin。根據(jù)其創(chuàng)始人的說法,算法是自學習的,并且它不斷地結(jié)合新的數(shù)據(jù)集以最大化其預測能力。Lenddo于2011年1月在菲律賓開店,目前在15個國家開展業(yè)務。

  菲律賓以外的許多人都不知道的一個令人著迷的事實是,該國沒有集中的信用評分機構(gòu)。僅在2008年,政府成立了信用信息公司,并表示他們將在2016年準備好80%的相關(guān)數(shù)據(jù),這些數(shù)據(jù)僅在2014年公布!這使得Lenddo的解決方案與菲律賓市場更加相關(guān)。

  像Lenddo這樣的解決方案非常適合參與P2P借貸和在線貸款市場的眾多金融科技公司,以幫助他們更好地管理信用風險。

  雖然與許多東盟鄰國相比,菲律賓的銀行沒有迅速或積極地作出反應,但有一些有趣的金融科技創(chuàng)業(yè)公司正從這個國家涌現(xiàn)出來。在未來幾年里,菲律賓空間絕對是一個值得關(guān)注的地方。

  與菲律賓的銀行相比,像PLDT這樣的電信運營商似乎占據(jù)了主導地位,你在菲律賓的金融科技領(lǐng)域轉(zhuǎn)向的每一個角落,你都必然會遇到旅行者的創(chuàng)新。毫無疑問,其副總裁兼金融科技主管Lito Villanueva被評為100強金融科技創(chuàng)新者之一。

  這就是為什么,我們很高興地說Lito將于2016年5月24日至25日在BankTech Asia Manila發(fā)表演講 ?。我個人期待他在活動期間的會議,我很確定一些有趣的見解將會走出它。

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